Информационная безопасность
1
Как узнать, почему мои данные оказались в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»?
Обновлено: 11.01.2022
Банк России ведёт базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Она формируется на основе сведений, полученных от банков и других операторов платежных систем. Они по закону ( п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без согласия клиента, как правило, под воздействием злоумышленников. Поэтому информацию обо всех случаях и (или) попытках перевода денежных средств, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки и другие операторы платежных систем передают в Банк России. Таким образом данные о получателе денег по операциям без согласия клиента попадают в базу данных регулятора.
Для проверки обоснованности включения ваших данных в нее вы можете:
- Обратиться в обслуживающую вас кредитную организацию.
- Направить обращение в Банк России через Интернет-приёмную. В обращении обязательно укажите серию и номер паспорта, а также прочие реквизиты, по которым необходимо провести проверку (СНИЛС, номер карты, номер счета, номер телефона).
Рассмотрев обращение, Банк России в течение нескольких дней примет решение о целесообразности исключения ваших данных из базы «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента».
2
Как защититься от кибермошенников?
Обновлено: 16.08.2021
Кибермошенники обманывают людей в Интернете или по телефону. У них множество легенд и способов обмануть человека, которые всегда сводятся к одному: у человека пытаются выманить данные карты, пароли или коды из СМС, либо провоцируют самостоятельно перевести деньги. Поэтому важно помнить: никогда не сообщайте данные своей карты, пароли из СМС, не переводите деньги на счет по просьбе неизвестного абонента, кем бы он не представлялся. Также никогда не вводите эти данные на сайтах, на которые вы перешли по ссылке из письма или СМС, а еще лучше вообще не переходите на сайты по ссылкам из подозрительных писем.
Подробнее о разных видах мошенничества читайте на сайте fincult.info
3
Что делать, если кто-то по ошибке зачислил на мой счет деньги?
Обновлено: 16.08.2021
Если вам приходит СМС о зачислении средств (и сообщение похоже на привычное уведомление банка), а затем вам звонит человек, который по ошибке зачислил денеги, и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему: скорее всего, деньги не приходили, СМС — не от вашего банка, а звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, прежде чем переводить кому-то деньги, если поступление все-таки было, обратитесь в свой банк и сообщите об этом. Банк должен сам вернуть ошибочно зачисленные деньги.
4
Что делать если приходит сообщение о необходимости подтвердить покупку, которую я не совершал?
Обновлено: 16.08.2021
Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас данные, чтобы списать с вашего счета средства или подписать вас на ненужный платный сервис. Если вам придет сообщение о необходимости подтвердить покупку — игнорируйте его.
5
Что делать, если мне звонят из МВД, ФСБ или других правоохранительных органов и просят данные карты или перевести деньги?
Обновлено: 16.08.2021
Если вам звонят из банка, полиции или другой организации и просят совершить финансовые операции по счету (перевод, зачисление, в т.ч. на «безопасный» счет и т.д.), немедленно прекратите разговор. Если есть сомнения — позвоните в свой банк и узнайте, все ли в порядке с деньгами.
Зачастую при звонке злоумышленники представляются не только «службой безопасности банка», но и «сотрудниками МВД» или других правоохранительных органов, используют разнообразные приемы, сообщают, например, о якобы проводимых в данный момент мероприятиях по поимке преступников. Будьте бдительны и не выполняйте требования позвонившего. Настоящие сотрудники правоохранительных органов или банка никогда не будут запрашивать у вас данные карты или просить перевести деньги.
Дополнительная информация — в материале «Финансовой культуры».
6
Мне на электронную почту пришло письмо от Банка России, в котором говорится, что на моё имя открыт крупный денежный счёт в иностранном банке, и что я должен оплатить теперь комиссию за её получение. Что это?
Обновлено: 16.08.2021
Банк России по своей инициативе не направляет гражданам письма, не звонит и не рассылает сообщения. При получении электронных писем о поступлении на ваше имя крупной денежной суммы в иностранном банке или организации, происхождение которой вам неизвестно и/или вызывает сомнения, а также с предложением оплатить комиссию/налог/страховку и т.д. для её получения, настоятельно рекомендуем не отвечать на такие сообщения и ни в коем случае не переводить деньги, т.к. это распространенный вид мошенничества.
Также мошенники могут от имени Банка России звонить, рассылать смс/сообщения в мессенджерах с предложением получить компенсацию за купленные ранее лекарственные средства (медицинские приборы, БАДы).
Чтобы не стать жертвами злоумышленников, будьте бдительны, всегда проверяйте информацию на достоверность и не поддавайтесь на провокации.
Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы!
7
На чем играют мошенники, чтобы выманить у вас нужную им информацию?
Обновлено: 29.11.2019
Есть основные признаки того, что с вами разговаривает мошенник: собеседник активно использует ваше чувство страха (ваша карта заблокирована, вы можете потерять деньги, данные украдены и т.д.), собеседник давит на жажду наживы (пройдите опрос и получите вознаграждение, получите компенсацию, выплату, очень выгодные условия по кредиту или вкладу и т.д.). При этом от вас требуют срочно принять решение и совершить некоторые действия: сообщить персональные данные, проделать какие-то манипуляции с банковской картой. В противном случае вам угрожают потерей денег или возможности получить их.
Имейте в виду: даже если банк действительно зафиксировал попытку несанкционированной операции с вашего счета, он имеет право приостановить эту операцию на срок до двух суток, поэтому настоящий представитель кредитной организации не будет торопить вас принимать решение. Также вас всегда должны настораживать предложения получить легкие деньги, очень выгодные условия по кредитам или депозитам.
О распространенных схемах мошенничества, а также рекомендациях по защите от них читайте в разделе Банка России «Противодействие мошенническим практикам».
8
Как узнать фишинговый сайт, и как не стать жертвой фишинга?
Обновлено: 16.08.2021
В Интернете множество фишинговых сайтов — это подделки под сайты настоящих финансовых (банков, страховых компаний и др.) или любых других организаций, которые сильно похожи на официальный сайт компании. Цель фишинговых сайтов — выманить личные и финансовые данные, которые нужны мошенникам для кражи денег.
Как правило, жертвы попадают на фишинговые сайты через ссылки, которые приходят им в письмах или СМС. Чтобы не стать жертвой фишинга, не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений. Пользуйтесь только проверенными ресурсами. Обращайте внимание, чтобы в строке браузера рядом с названием сайта был значок замочка. Настоящие сайты финансовых организаций в некоторых поисковых системах (Яндекс и Mail.ru) помечены цветным кружком с галочкой, при наведении курсора появляется надпись о внесении в реестр ЦБ РФ.
Больше о том, как определить фишинговый сайт — в материале «Финансовой культуры».
9
Что делать, если банк заблокировал карту?
Обновлено: 29.11.2019
Во-первых, не волнуйтесь, деньги, размещенные на счете, при блокировке остаются в полной сохранности, после решения проблемы вы получите к ним доступ.
Если вы получили смс-сообщение или телефонный звонок о блокировке карты, и вас просят сообщить свои личные или финансовые данные для разблокировки, проигнорируйте эту просьбу и позвоните в банк сами по номеру телефона, который указан на оборотной стороне карты.
Для безопасности карта блокируется, если трижды за сутки неправильно введен пин-код. Как правило, в таком случае для разблокировки нужно обратиться в свой банк, либо карта будет разблокирована автоматически на следующий день или через 24 часа после блокировки. Пин-код, при необходимости, можно сменить в интернет-банке, мобильном приложении или в контакт-центре банка. Если такой возможности нет, а пин-код вспомнить вы не можете, карту придется перевыпустить.
Банки обязаны отслеживать подозрительные операции по картам своих клиентов. Поэтому карта может быть заблокирована в случае, если банк заподозрит проведение мошеннических или подозрительных операций по вашему счету, либо операций, имеющих признаки отмывания доходов. По каким бы причинам банк не приостановил работу вашей карты, в день блокировки он обязан уведомить вас о причине такого решения.
Если конкретная операция (перевод) по карте выглядят подозрительно, банк может заблокировать только ее. После этого сотрудник банка должен связаться с вами и уточнить, действительно ли вы совершали такую операцию. В случае подтверждения с вашей стороны, она будет разблокирована. Если представитель банка не сможет дозвониться до вас в течение двух рабочих дней, операция будет автоматически разблокирована.
Подробнее читайте в материале «Финансовой культуры»
10
Должен ли банк вернуть украденные со счета деньги?
Обновлено: 29.11.2019
По закону (ст. 9 «О Национальной платежной системе») банк обязан вернуть (в течение 30 дней по переводам внутри России, в течение 60 дней — по трансграничным переводам) украденные деньги, если хищение произошло не по вашей вине. Но если вы сообщили мошеннику личные и финансовые сведения (данные карты и владельца, трехзначный код с оборотной стороны карты или СМС-код) то банк не обязан возвращать украденные деньги.
11
Что делать, если с вашей банковской карты незаконно списали деньги?
Обновлено: 16.08.2021
- Как можно скорее позвоните в банк по номеру на обороте карты, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Карту также можно заблокировать через приложение.
- Обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме. (Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней.)
- Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
Также читайте рекомендации для владельцев пластиковых карт от «Финансовой культуры».
12
Какую именно информацию о своей банковской карте ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям?
Обновлено: 29.11.2019
Если кто-либо запрашивает у вас номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне — CVV или CVC), ПИН-код, а также код из СМС для подтверждения платежей и переводов — это мошенник. Ни в коем случае не сообщайте эти данные в разговоре с незнакомым человеком.
Вы можете указывать номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (CVV или CVC), а также код подтверждения транзакции из СМС только при совершении покупок на проверенных и надежных сайтах — в строке браузера должен быть указан значок замочка
Никогда и никому не сообщайте информацию о ПИН-коде: ее не знает и не должен знать даже банк, в котором вы обслуживаетесь.
13
Что делать, если вам звонит человек, представляется сотрудником банка, в котором вы обслуживаетесь, и под тем или иным предлогом просит сообщить ему данные вашей карты, код из СМС или другие персональные данные?
Обновлено: 29.11.2019
Настоящий сотрудник банка никогда и ни под каким предлогом не будет запрашивать у вас никакую информацию о вашей карте или персональные данные. Только в том случае, если вы сами позвонили в банк, у вас могут спросить кодовое слово, чтобы идентифицировать вас. Если вам поступил такой звонок, просто положите трубку. Если у вас есть сомнения относительно сохранности денег на вашем счете — перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на вашей банковской карте или на сайте кредитной организации. Также сообщите в Интернет-приемную Банка России о номере телефона, с которого вам звонили, — он будет заблокирован.
Подробнее о мошенниках, притворяющихся сотрудниками банков и других учреждений, читайте в материале «Финансовой культуры».
Последнее обновление страницы: 11.01.2022
В ЦБ рассказали, что делать при получении «ошибочного» перевода
Мошенничества с якобы ошибочными переводами угрожают не только средствам клиента банка, но и могут втянуть его в преступную схему по обналичиванию или отмыванию средств. Об этом информирует РИА Новости.
- © РИА Новости / Владимир Песня
Так, злоумышленники «по ошибке» переводят деньги на счёт жертвы и просят отправить их по другим реквизитам человеку, которому они якобы предназначались.
В Промсвязьбанке пояснили, что подобные схемы используются с целью последующего незаконного снятия более крупной суммы со счёта клиента и других преступных действий, например отмывания денег, добытых незаконным способом.
Замдиректора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин рассказал, что для того, чтобы заставить потенциальную жертву вернуть деньги на условиях мошенников, они прибегают к любым предлогам, даже угрожают уголовным преследованием и судом.
Он отметил, что клиент ни в коем случае не должен предпринимать самостоятельные попытки урегулировать эту ситуацию.
В банке «Ак Барс» заявили, что тратить денежные средства также не нужно, там сообщили, что необходимо понимать, что «если клиент сам не совершал никаких переводов и не пользовался чужими денежными средствами, то он чист перед законом».
В Центробанке рассказали, что «если вам на карту пришли деньги от неизвестного отправителя, а затем он попросил вас вернуть их, сообщите человеку, что вы не против возврата, но при этом отправитель должен сам обратиться в свой банк с заявлением, что совершил ошибочный перевод».
При этом, как заявили в Банке России, получившему деньги клиенту, в свою очередь, необходимо также обратиться в свой банк и сообщить, что ему поступил неизвестный перевод, а затем написать заявление на возврат денег, поступивших ошибочно.
Ранее интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев в беседе с НСН дал советы по защите от нового телефонного мошенничества, когда злоумышленники представляются сотрудниками полиции и работают совместно с лжесотрудниками банка.
Ошибка в тексте? Выделите её и нажмите «Ctrl + Enter»
Добавьте RT в список ваших источников
Если на карту пришел перевод от неизвестного лица и тот требует его вернуть, самый верный способ — не решать возникшую проблему самостоятельно, а перенаправить отправителя перевода в банк.
Как правило, «ошибочные» переводы — излюбленный трюк мошенников. Он грозит человеку тем, что может оставить его без части личных накоплений, да еще и втянуть в преступную схему по обналичиванию или отмыванию средств.
Злоумышленники «по ошибке» переводят деньги на счет жертвы и под разными предлогами просят отправить их по другим реквизитам человеку, которому они якобы предназначались. Как рассказали РИА Новости в Промсвязьбанке, подобные схемы используются для незаконного снятия более крупной суммы со счета клиента и других преступных действий, например, отмывания денег, добытых незаконным способом. При этом мошенники могут быть очень агрессивными — угрожать уголовным преследованием и судом, если человек отказывается вернуть «случайный» перевод.
По словам замдиректора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолия Брагина, человек ни в коем случае не должен самостоятельно урегулировать сложившуюся ситуацию.
Но и тратить чужие деньги тоже нельзя. Как уточнили в банке «Ак Барс», когда клиент сам не совершал никаких переводов и не пользовался чужими деньгами, то он чист перед законом.
В Банке России рекомендуют придерживаться нескольких простых правил. Если отправители настоятельно требуют вернуть перевод, то необходимо им сразу же сообщить, что вы не против возврата. «Но при этом отправитель должен сам обратиться в свой банк с заявлением, что совершил ошибочный перевод», — рассказали в ЦБ. Именно такой совет и нужно дать отправившему «ошибочный» перевод.
При этом получившему деньги клиенту, в свою очередь, тоже необходимо позвонить в свой банк и сообщить, что ему поступил неизвестный перевод. А затем написать заявление на возврат денег, которые были зачислены ошибочно, отметили в ЦБ. Таким образом с сомнительной транзакцией будут разбираться уже специалисты.
Финансы ,
21 мар 2021, 10:32
0
В ЦБ дали советы по поводу перечисленных «по ошибке» денег на карту
При получении денег на банковский счет от неизвестного следует обратиться в свой банк и сообщить об ошибочном переводе, рассказали «РИА Новости» в Банке России.
Если пришли деньги на банковскую карту от незнакомого лица и отправитель просит их вернуть, необходимо сообщить ему, что для возврата средств тот должен сам обратиться в свой банк и написать заявление о том, что при переводе была допущена ошибка, рекомендует регулятор.
Получатель денег, в свою очередь, тоже должен уведомить банк, что ему поступил неизвестный перевод, и написать заявление о возврате денег, полученных по ошибке, рассказали в ЦБ.
Перевод денег на карту «по ошибке» является одной из мошеннических схем. Злоумышленники перечисляют средства на счет жертвы, после чего сообщают, что деньги поступили не на тот счет, и под разными предлогами убеждают получателя перевести их по другим реквизитам якобы лицу, которому эти средства предназначались. Таким образом мошенники не только получают доступ к счету своей жертвы, но и могут втянуть ее в незаконные операции по обналичиванию и отмыванию денег, сказали агентству в Промсвязьбанке (ПСБ).
В середине марта руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева рассказала о другой схеме обмана: мошенники присылают своей жертве СМС, в котором говорится, что на счет поступили средства в рамках «бонусного зачисления по программе поддержки» от государства. Чтобы получить бонус, человек должен перейти по ссылке и подтвердить «легитимность». Ссылка ведет на сайт, внешне похожий на официальный портал одного из ведомств. В результате злоумышленники получает доступ к персональным данным, в том числе к данным карт. В случае отказа открыть ссылку жертве угрожают судом.
https://ria.ru/20220729/dengi-1805934753.html
Перевод по ошибке: как вернуть деньги на свою карту
Как вернуть деньги на карту обратно, если перевод был ошибочным
Перевод по ошибке: как вернуть деньги на свою карту
Что делать, если отправил денежные средства по неверным реквизитам, как вернуть деньги обратно на банковскую карту, если совершен ошибочный перевод другому… РИА Новости, 29.07.2022
2022-07-29T17:43
2022-07-29T17:43
2022-07-29T17:43
общество
россия
деньги
карта «мир»
мошенники
мошенничество
банки
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/02/05/1596218880_0:166:3072:1894_1920x0_80_0_0_f04260e80558e09155c33eeaf0b618c2.jpg
МОСКВА, 29 июл — РИА Новости. Что делать, если отправил денежные средства по неверным реквизитам, как вернуть деньги обратно на банковскую карту, если совершен ошибочный перевод другому человеку по номеру телефона или через мобильное приложение, какие действия нужно совершить, когда перевел средства с карты Сбербанка, поверив мошенникам, советы экспертов — в материале РИА Новости.Как вернуть деньги на картуОт ошибочного перевода денег никто не застрахован. Ситуации бывают различные и в зависимости от того, что произошло, они подпадают под действие гражданского или уголовного права.Перевод совершен по несуществующим реквизитамЕсли деньги переведены на несуществующий счет или допущена ошибка в реквизитах, то средства могут «зависнуть» как невыясненный платеж либо автоматически вернутся обратно.»Можно обратиться в банк-отправитель и написать заявление с просьбой уточнить реквизиты, тогда средства дойдут до адресата, если в течение пяти рабочих дней банк-получатель не получит уточняющих сведений, деньги вернутся обратно на ваш счёт», — объясняет адвокат Максим Овчинников.Перевод совершен на карту другого человекаЭто одна из самых сложных ситуаций. Возможность вернуть деньги зависит от того, каким способом они были переведены.»Труднее всего вернуть средства в случае перевода их через мобильное приложение, так как они перечисляются мгновенно и банк не может отменить это действие. Если же деньги были отправлены по номеру счета, то вероятность успешного отзыва платежа будет выше, поскольку такие операции занимают определенное время», — отмечает Кирилл Резник, юрист «Единого центра защиты».Герман Салказанов, руководитель юридической компании S&K Svoboda, советует в случае перевода по номеру телефона позвонить или написать человеку, объяснить ситуацию, так как данные виды платежей невозможно вернуть через банк, они являются мгновенными.В любом случае желательно незамедлительно обратиться в службу поддержки обслуживающего банка и подробно объяснить ситуацию с указанием даты, времени и суммы транзакции.»Будет не лишним приложить какие-либо документы, которые смогут подтвердить оплату: скриншоты переписок или сканы чека, квитанции. Успех отмены ошибочного платежа зависит от множества обстоятельств, в любом случае служба безопасности банка будет обязана изучить подробности транзакции (что может занять некоторое время). В случае обнаружения ошибочного перевода спустя некоторое время банк скорее всего не сможет самостоятельно отменить такую операцию и вернуть денежные средства. Поэтому в этой ситуации важно действовать оперативно», — предупреждает Гюльнара Аллямова, студентка юридического факультета МГУ.Если быстро отменить перевод не удалось, а получатель денег отказался добровольно вернуть денежные средства, необходимо обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении ответчика (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). По словам Антона Ковалёва, руководителя направления правового сопровождения ООО «АСК», правовые основания для обращения в суд указаны в статье 1102 ГК РФ (правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось оно результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли), позиции Верховного Суда РФ в определениях от 18.12.2018 № 5-КГ18-260, от 22.12.2015 по делу № 306-ЭС15-12164, А55-5313/2014, от 26.01.2010 № 71-В09-15 и других.»Так Верховный суд РФ в 2021 году встал на защиту рассеянного клиента одного из российских банков. Высшая судебная инстанция сформулировала важную правовую позицию: именно «ошибочный получатель» денежных средств должен доказать, что перевод был совершен правильно, или вернуть приобретенное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество (Определение Верховного суда РФ № 21-КГ20-9-К5)», — рассказывает Гюльнара Аллямова.При подаче заявления в суд необходимо предоставить сведения об ответчике, в первую очередь, его место жительства. Сложности возникают из-за того, что банк совершенно обоснованно отказывает в предоставлении такой информации. В таком случае эксперт советует обратиться в Главное управление по вопросам миграции МВД России. Запросить адресно-справочную информацию о любом лице можно онлайн с помощью портала “Госуслуги”. При цене иска до 50 000 руб. заявление нужно подавать мировому судье, если сумма превышает 50 000 руб. – в районный суд.Перевод совершен в другой банкЕсли перевод осуществлен на счет в другом банке, действия отправителя должны быть такими же, как и в случае ошибочного перевода на карту.»Необходимо написать в службу поддержки своего банка, так как именно он проводит операцию. Если там помочь не могут, то придется просить вернуть деньги добровольно или же требовать это через суд», — говорит Оксана Васильева, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.Перевод совершен на счет юридического лицаЕсли ошибочный перевод попал юридическому лицу, нужно найти компанию по реквизитам и связаться с бухгалтерией, представив ей копию документа о направлении платежа.»Юридическим лицам крайне нежелательно получать деньги от физических без договора или иных оснований. Если контролирующие органы увидят поступление денег на счет, но при этом у фирмы не будет документов, указывающих, что они получены за конкретный товар или услугу, у них могут возникнуть вопросы. В такой ситуации вернуть свои денежные средства от юридического лица может быть даже проще, чем от другого человека, фирма сама должна быть заинтересована отдать их обратно», — объясняет Кирилл Резник.»Любому предпринимателю будет выгоднее вернуть ошибочный платеж, чем нарваться на риск судебных тяжб по причине неосновательного обогащения (ст.1102 ГК РФ). Срок возврата в таком случае составляет, как правило, 10 календарных дней», — добавляет предприниматель Ольга Клёстова.Получив отказ от добровольного возврата, пострадавший может инициировать процедуру чарджбэк (оспаривание платежа). По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», происходит она следующим образом:Но чарджбэк не дает стопроцентной гарантии, что деньги вернутся.Отправитель стал жертвой мошеннической схемыВ случае если отправитель пострадал из-за действий мошенников, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию и максимально подробно изложить обстоятельства дела. Например, время совершения перевода, номер карты, куда и кому перечислялись деньги, ФИО владельца карточки, IP-адрес и прочее.Российское законодательство предусматривает административную или уголовную ответственность за хищение денежных средств путем обмана или злоупотребления доверием. Вид наказания дифференцируются в зависимости от размера суммы, полученной злоумышленником. Так, например, выделяют мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину (от 5 000 руб.), хищение в крупном (от 250 000 руб.) и особо крупном (от 1 000 000 руб.) размерах.Первый вариант является оценочным и определяется с учетом имущественного положения потерпевшего. По словам Гюльнары Аллямовой, в этом случае при обращении в полицию необходимо представить документы, подтверждающие значимость потерянной суммы (справки об уровне дохода каждого из членов семьи, наличие иждивенцев и прочее).»Обычно в уголовном аспекте вернуть средства очень тяжело, поскольку схемы мошенников предусматривают их высокую степень анонимности и защищенности. Многое в таком случае значит фактор времени и осведомленности потерпевшего о том, с кем он вообще взаимодействовал», — говорит Владислав Ким, юрист в области защиты бизнеса и граждан.Что требовать от полицииОтказать в принятии заявления в полиции не могут, они обязаны выдать талон – уведомление, который подтверждает факт получения заявления в определенное время и дату.»После этого проводится проверка, которая будет быстрее, если потерпевший представит необходимые документы, по итогам которой возможно будет принято решение о возбуждении уголовного дела», — говорит Максим Овчинников.»Сотрудники полиции должны провести оперативные мероприятия по проверке сообщения о преступлении. Правоохранительные органы вправе запрашивать конфиденциальную информацию у банковских организаций: таким образом они смогут выяснить данные правонарушителя, местонахождение которого чаще всего неизвестно потерпевшему. Также для системы органов внутренних дел не является препятствием проживание получателя денежных средств в другом регионе России», — уточняет Гюльнара Аллямова.Как подать в судИск подается по месту жительства ответчика. Есть два основных способа подачи искового заявления: на бумажном носителе в канцелярию суда или по почте, а также в электронном виде.»В суд необходимо написать исковое заявление и приложить к нему все документы, подтверждающие позицию заявителя. В исковом заявлении необходимо написать, что перевод произошел случайно и требовать от получателя возврата денег, ссылаясь на неосновательное обогащение. Если о мошенничестве заявлено в полицию и материалов в деле достаточно, то правоохранительные органы сами подадут заявление в суд», — уточняет Оксана Васильева.Сроки возврата денегВ соответствии с законодательством, банк должен вернуть пострадавшему денежные средства в срок от 3 до 40 дней после поступления заявления в банковскую систему, но сроки возврата в каждом конкретном случае различны.»Судебное разбирательство по возврату денег может затянутся на срок от 1,5 до 8 месяцев, а после вынесения судебного акта необходимо еще пройти процедуру принудительного исполнения (обратиться с службу судебных приставов)», — говорит адвокат Александра Медведева.»С самим судебным разбирательством не следует затягивать, поскольку на требования о неосновательном обогащении распространяется трехгодичный срок исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ). В любом случае в целях более оперативного и профессионального подхода к решению проблемы рекомендую пользоваться квалифицированной юридической помощью. Более того, в случае положительного исхода спора расходы на юриста могут быть возмещены лицу, обратившемуся в суд за возвратом случайной выплаты в соответствии со ст. 103 ГПК РФ», — советует Владислав Ким.Советы экспертовЭксперты советуют никогда не затягивать и срочно связываться с банком, как только пришло уведомление об операции.»В конце 2021 года Центральный Банк РФ разработал предложения по увеличению сумм возмещения банками списанных мошенниками денег с карточных счетов. Жертвам злоумышленников будет определена сумма, которую банки должны будут вернуть в упрощенном порядке. Регулятор подготовил изменения в 161 ФЗ «О национальной платежной системе» и обсуждает инициативу с самими банками. Будет ли сумма фиксированной или расчетной (как часть от похищенного, например, 80%), станет ясно, если закон будет принят. Обязанность клиента, предусмотренная инициативой ЦБ, сообщить в банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления банка о подозрительной операции. Но пока инициатива не стала законопроектом. Летом 2022 года комитет Госдумы по финансовому рынку разработал проект поправок в закон «О национальной платежной системе», в котором предложил обязать банки блокировать перевод клиента на два дня даже при подтверждении операции. За это время кредитная организация должна проверить получателя платежа по базе данных мошенников ЦБ. Однако сама база данных обновляется с регулярностью в 5-7 дней. За это время мошенники смогут воспользоваться переведёнными деньгами. Поэтому вряд ли такая мера защиты будет эффективной», — делится Ирина Андриевская.
https://ria.ru/20220517/moshennichestvo-1789020296.html
https://ria.ru/20220316/karta-1778525774.html
https://ria.ru/20220118/internet-moshennichestvo-1768431202.html
https://ria.ru/20211209/moshenniki-1762829761.html
https://ria.ru/20211117/rasprodazhi-1759388835.html
https://ria.ru/20211105/karta-1757761342.html
https://ria.ru/20210913/dengi-1749219369.html
россия
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2022
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/02/05/1596218880_251:0:2982:2048_1920x0_80_0_0_01801d596593ff5c5a5432b02f4cb094.jpg
РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, россия, деньги, карта «мир», мошенники, мошенничество, банки
Общество, Россия, Деньги, Карта «Мир», мошенники, Мошенничество, Банки
- Как вернуть деньги на карту
- Перевод совершен по несуществующим реквизитам
- Перевод совершен на карту другого человека
- Перевод совершен в другой банк
- Перевод совершен на счет юридического лица
- Отправитель стал жертвой мошеннической схемы
- Что требовать от полиции
- Как подать в суд
- Сроки возврата денег
- Советы экспертов
МОСКВА, 29 июл — РИА Новости. Что делать, если отправил денежные средства по неверным реквизитам, как вернуть деньги обратно на банковскую карту, если совершен ошибочный перевод другому человеку по номеру телефона или через мобильное приложение, какие действия нужно совершить, когда перевел средства с карты Сбербанка, поверив мошенникам, советы экспертов — в материале РИА Новости.
Как вернуть деньги на карту
От ошибочного перевода денег никто не застрахован. Ситуации бывают различные и в зависимости от того, что произошло, они подпадают под действие гражданского или уголовного права.
Перевод совершен по несуществующим реквизитам
Если деньги переведены на несуществующий счет или допущена ошибка в реквизитах, то средства могут «зависнуть» как невыясненный платеж либо автоматически вернутся обратно.
«
«Можно обратиться в банк-отправитель и написать заявление с просьбой уточнить реквизиты, тогда средства дойдут до адресата, если в течение пяти рабочих дней банк-получатель не получит уточняющих сведений, деньги вернутся обратно на ваш счёт», — объясняет адвокат Максим Овчинников.
Перевод совершен на карту другого человека
Это одна из самых сложных ситуаций. Возможность вернуть деньги зависит от того, каким способом они были переведены.
«
«Труднее всего вернуть средства в случае перевода их через мобильное приложение, так как они перечисляются мгновенно и банк не может отменить это действие. Если же деньги были отправлены по номеру счета, то вероятность успешного отзыва платежа будет выше, поскольку такие операции занимают определенное время», — отмечает Кирилл Резник, юрист «Единого центра защиты».
Герман Салказанов, руководитель юридической компании S&K Svoboda, советует в случае перевода по номеру телефона позвонить или написать человеку, объяснить ситуацию, так как данные виды платежей невозможно вернуть через банк, они являются мгновенными.
В любом случае желательно незамедлительно обратиться в службу поддержки обслуживающего банка и подробно объяснить ситуацию с указанием даты, времени и суммы транзакции.
Россиян предупредили о схемах мошенничества с сервисами Apple
«
«Будет не лишним приложить какие-либо документы, которые смогут подтвердить оплату: скриншоты переписок или сканы чека, квитанции. Успех отмены ошибочного платежа зависит от множества обстоятельств, в любом случае служба безопасности банка будет обязана изучить подробности транзакции (что может занять некоторое время). В случае обнаружения ошибочного перевода спустя некоторое время банк скорее всего не сможет самостоятельно отменить такую операцию и вернуть денежные средства. Поэтому в этой ситуации важно действовать оперативно», — предупреждает Гюльнара Аллямова, студентка юридического факультета МГУ.
Если быстро отменить перевод не удалось, а получатель денег отказался добровольно вернуть денежные средства, необходимо обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении ответчика (п. 1
ст. 1102 ГК РФ
). По словам Антона Ковалёва, руководителя направления правового сопровождения ООО «АСК», правовые основания для обращения в суд указаны в статье
1102 ГК РФ
(правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось оно результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли), позиции Верховного Суда РФ в определениях от
18.12.2018 № 5-КГ18-260
,
от 22.12.2015 по делу № 306-ЭС15-12164
,
А55-5313/2014, от 26.01.2010 № 71-В09-15
и других.
«Так Верховный суд РФ в 2021 году встал на защиту рассеянного клиента одного из российских банков. Высшая судебная инстанция сформулировала важную правовую позицию: именно «ошибочный получатель» денежных средств должен доказать, что перевод был совершен правильно, или вернуть приобретенное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество (
Определение Верховного суда РФ № 21-КГ20-9-К5
)», — рассказывает Гюльнара Аллямова.
При подаче заявления в суд необходимо предоставить сведения об ответчике, в первую очередь, его место жительства. Сложности возникают из-за того, что банк совершенно обоснованно отказывает в предоставлении такой информации. В таком случае эксперт советует обратиться в Главное управление по вопросам миграции МВД России. Запросить адресно-справочную информацию о любом лице можно онлайн с помощью портала “Госуслуги”. При цене иска до 50 000 руб. заявление нужно подавать мировому судье, если сумма превышает 50 000 руб. – в районный суд.
Перевод совершен в другой банк
Если перевод осуществлен на счет в другом банке, действия отправителя должны быть такими же, как и в случае ошибочного перевода на карту.
«Необходимо написать в службу поддержки своего банка, так как именно он проводит операцию. Если там помочь не могут, то придется просить вернуть деньги добровольно или же требовать это через суд», — говорит Оксана Васильева, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.
Перевод совершен на счет юридического лица
Если ошибочный перевод попал юридическому лицу, нужно найти компанию по реквизитам и связаться с бухгалтерией, представив ей копию документа о направлении платежа.
«Юридическим лицам крайне нежелательно получать деньги от физических без договора или иных оснований. Если контролирующие органы увидят поступление денег на счет, но при этом у фирмы не будет документов, указывающих, что они получены за конкретный товар или услугу, у них могут возникнуть вопросы. В такой ситуации вернуть свои денежные средства от юридического лица может быть даже проще, чем от другого человека, фирма сама должна быть заинтересована отдать их обратно», — объясняет Кирилл Резник.
«Любому предпринимателю будет выгоднее вернуть ошибочный платеж, чем нарваться на риск судебных тяжб по причине неосновательного обогащения
(ст.1102 ГК РФ
). Срок возврата в таком случае составляет, как правило, 10 календарных дней», — добавляет предприниматель Ольга Клёстова.
Утеряна банковская карта: что делать, как восстановить и не лишиться денег
Получив отказ от добровольного возврата, пострадавший может инициировать процедуру чарджбэк (оспаривание платежа). По словам Ирины Андриевской, директора по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», происходит она следующим образом:
- Пострадавший держатель карты пишет в свой банк запрос на возврат денег с подробным описанием ситуации, прикладывает заявление в правоохранительные органы.
- Банк-эмитент проверяет информацию и вместе с правоохранительными органами решает, можно ли начать процедуру чарджбэка.
- Если решение принято в пользу клиента, претензия направляется в платёжную систему.
- Банк выясняет детали транзакции и разбирается, есть ли основания для возврата денег.
- Если причин для отказа нет, средства на счет клиента будут возвращены.
Но чарджбэк не дает стопроцентной гарантии, что деньги вернутся.
Отправитель стал жертвой мошеннической схемы
В случае если отправитель пострадал из-за действий мошенников, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию и максимально подробно изложить обстоятельства дела. Например, время совершения перевода, номер карты, куда и кому перечислялись деньги, ФИО владельца карточки, IP-адрес и прочее.
Интернет-мошенничество: как не стать жертвой и можно ли вернуть деньги
Российское законодательство предусматривает административную или уголовную ответственность за хищение денежных средств путем обмана или злоупотребления доверием. Вид наказания дифференцируются в зависимости от размера суммы, полученной злоумышленником. Так, например, выделяют мошенничество, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину (от 5 000 руб.), хищение в крупном (от 250 000 руб.) и особо крупном (от 1 000 000 руб.) размерах.
Первый вариант является оценочным и определяется с учетом имущественного положения потерпевшего. По словам Гюльнары Аллямовой, в этом случае при обращении в полицию необходимо представить документы, подтверждающие значимость потерянной суммы (справки об уровне дохода каждого из членов семьи, наличие иждивенцев и прочее).
«
«Обычно в уголовном аспекте вернуть средства очень тяжело, поскольку схемы мошенников предусматривают их высокую степень анонимности и защищенности. Многое в таком случае значит фактор времени и осведомленности потерпевшего о том, с кем он вообще взаимодействовал», — говорит Владислав Ким, юрист в области защиты бизнеса и граждан.
«Очнулся — денег нет»: почему банки не возвращают похищенное
Что требовать от полиции
Отказать в принятии заявления в полиции не могут, они обязаны выдать талон – уведомление, который подтверждает факт получения заявления в определенное время и дату.
«После этого проводится проверка, которая будет быстрее, если потерпевший представит необходимые документы, по итогам которой возможно будет принято решение о возбуждении уголовного дела», — говорит Максим Овчинников.
«
«Сотрудники полиции должны провести оперативные мероприятия по проверке сообщения о преступлении. Правоохранительные органы вправе запрашивать конфиденциальную информацию у банковских организаций: таким образом они смогут выяснить данные правонарушителя, местонахождение которого чаще всего неизвестно потерпевшему. Также для системы органов внутренних дел не является препятствием проживание получателя денежных средств в другом регионе России», — уточняет Гюльнара Аллямова.
Эксперты рассказали, как не стать жертвой мошенников в дни распродаж
Как подать в суд
Иск подается по месту жительства ответчика. Есть два основных способа подачи искового заявления: на бумажном носителе в канцелярию суда или по почте, а также в электронном виде.
«
«В суд необходимо написать исковое заявление и приложить к нему все документы, подтверждающие позицию заявителя. В исковом заявлении необходимо написать, что перевод произошел случайно и требовать от получателя возврата денег, ссылаясь на неосновательное обогащение. Если о мошенничестве заявлено в полицию и материалов в деле достаточно, то правоохранительные органы сами подадут заявление в суд», — уточняет Оксана Васильева.
Сроки возврата денег
В соответствии с законодательством, банк должен вернуть пострадавшему денежные средства в срок от 3 до 40 дней после поступления заявления в банковскую систему, но сроки возврата в каждом конкретном случае различны.
Юрист объяснил, когда банк обязан вернуть украденные с карты деньги
«
«Судебное разбирательство по возврату денег может затянутся на срок от 1,5 до 8 месяцев, а после вынесения судебного акта необходимо еще пройти процедуру принудительного исполнения (обратиться с службу судебных приставов)», — говорит адвокат Александра Медведева.
«С самим судебным разбирательством не следует затягивать, поскольку на требования о неосновательном обогащении распространяется трехгодичный срок исковой давности (п. 1
ст. 196 ГК РФ
). В любом случае в целях более оперативного и профессионального подхода к решению проблемы рекомендую пользоваться квалифицированной юридической помощью. Более того, в случае положительного исхода спора расходы на юриста могут быть возмещены лицу, обратившемуся в суд за возвратом случайной выплаты в соответствии со
ст. 103 ГПК РФ
«, — советует Владислав Ким.
Советы экспертов
Эксперты советуют никогда не затягивать и срочно связываться с банком, как только пришло уведомление об операции.
Как вернуть украденные с карты деньги
«В конце 2021 года Центральный Банк РФ разработал предложения по увеличению сумм возмещения банками списанных мошенниками денег с карточных счетов. Жертвам злоумышленников будет определена сумма, которую банки должны будут вернуть в упрощенном порядке. Регулятор подготовил изменения в
161 ФЗ «О национальной платежной системе»
и обсуждает инициативу с самими банками. Будет ли сумма фиксированной или расчетной (как часть от похищенного, например, 80%), станет ясно, если закон будет принят. Обязанность клиента, предусмотренная инициативой ЦБ, сообщить в банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления банка о подозрительной операции. Но пока инициатива не стала законопроектом. Летом 2022 года комитет Госдумы по финансовому рынку разработал проект поправок в закон «О национальной платежной системе», в котором предложил обязать банки блокировать перевод клиента на два дня даже при подтверждении операции. За это время кредитная организация должна проверить получателя платежа по базе данных мошенников ЦБ. Однако сама база данных обновляется с регулярностью в 5-7 дней. За это время мошенники смогут воспользоваться переведёнными деньгами. Поэтому вряд ли такая мера защиты будет эффективной», — делится Ирина Андриевская.