Ошибка 100 беларусбанк при оформлении овердрафта

Просмотров 24.6к. Опубликовано 12.06.2019
Обновлено 04.10.2019

Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.

Что такое овердрафт и принцип работы

Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.

Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.

Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления.

Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.

Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.

Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке

Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:

Вид овердрафта	Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита	Процентная ставка, % годовых
Ежеквартальное погашение	Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца	15,4
Со сроком погашения 6 месяцев	Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений	15,4
Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев	До 600% от средней величины ежемесячных поступлений	15,4
Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года	Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN	15,4
Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года	Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN	15,0
Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев	В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть	15,4

За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.

Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.

Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.

Что необходимо для получения овердрафта

Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.

Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя;
• Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
• Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
• Согласие на обработку персональных данных.

Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.

Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

• В отделении кредитной организации, в котором открыта дебетовая карточка;
• С помощью устройств самообслуживания Беларусбанка;
• На официальном веб-сайте финансовой компании или по ссылке https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft ;
• Через личный кабинет в системе интернет-банкинга;
• В мобильном приложении «М-банкинг»;
• По телефону службы поддержки клиентов 147.

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

1. Авторизоваться в программе.
2. В меню выбрать раздел «Сервисы».
3. Выбрать операцию «Заявка на овердрафт».
4. Откроется форма для заполнения онлайн заявки, в которой необходимо вписать номер карты (9 первых знаков), максимальная сумма и срок погашения и другие условия овердрафта появятся автоматически.
5. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации.

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. В меню «Счета» выбрать раздел «Счета с карточкой».
3. В сплывающем окне дополнительных функций выбрать операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
4. Ознакомится с условиями кредитования и ввести номер карточки, в поле вид кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле не заполнено по умолчанию.
5. Величина кредитного лимита и срок действия овердрафта появятся автоматически.
6. Под соглашением необходимо поставить свое согласие (галочку) и нажать «Продолжить».

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом

Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.

При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.

Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.

Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.

По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.

Плюсы и минусы овердрафтного кредитования

По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:

преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:

• Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
• Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
• Срок займа ограничен сроком действия карточки;
• После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
• Нет ограничений по целевому использованию средств.
• Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.

К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:

• Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
• Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
• При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.

Заключение

Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.

Обновлено: 04.06.2023

Что это такое и как работает?

Представьте, что вы желаете приобрести новый телевизор, но, увы, на покупку не хватает части нужной суммы. Либо и вовсе нет денег. Грамотный выход из ситуации – взять овердрафт на тот же карт-счет, за которым закреплена ваша платежная карточка.

В итоге вы сделаете желанное приобретение, а проценты банку будете платить только с использованной при расчетах суммы. Срок ее возвращения определяется подписанным договором.

1. Если у вас уже открыт карт-счет в банке

Для этого нужен стаж работы в организации не менее 3 месяцев. Аналогично и в случае, если вы получаете пенсию или любые другие социальные выплаты.

Кредитная линия выделяется со сроком погашения:

• 3 месяца под процентную ставку в 14% годовых – не более среднемесячного дохода за последние 3 месяца;
• 6 месяцев под процентную ставку в 14% годовых – до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев.

Воспользоваться выделенными средствами можно в течение всего срока действия вашего пластика.

2. Если у вас еще нет карт-счета

Она позволяет получать привлекательный кэшбэк при расчетах в партнерской сети, а при согласовании с банком можно оформить овердрафтный кредит на условиях, аналогичных вышеперечисленным вариантам.

• паспорт;
• справка о доходах за полгода.

При определении размера кредитной линии учитывается общая платежеспособность клиента. Однако есть верхняя планка – не более 10 000 белорусских рублей. Годовая ставка при этом 14%.

Один из плюсов – рассрочка в магазинах-партнерах с выгодным кэшбэком (подробнее об условиях — в нашем материале).

При этом на счете могут быть как свои средства, так и банка – и кредитные средства используются только при недостатке нужной суммы при расчетах.

Подобные краткосрочные кредитные линии помогают решить много проблем, а скрупулезный анализ вашей платежеспособности со стороны банка практически исключает вероятность появления сложностей с погашением овердрафта.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Кредиты

Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.

Что такое овердрафт и принцип работы

Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.

Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.

Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.

Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке

Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:

За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.

Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.

Что необходимо для получения овердрафта

Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.

Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя;
• Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
• Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
• Согласие на обработку персональных данных.

Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.

Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

Как пользоваться овердрафтом

Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.

При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.

Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.

Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.

Плюсы и минусы овердрафтного кредитования

По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:

преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:

• Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
• Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
• Срок займа ограничен сроком действия карточки;
• После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
• Нет ограничений по целевому использованию средств.
• Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.

К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:

• Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
• Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
• При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.

Заключение

Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.

Кредиты

Оформление кредита каждый раз занимает значительное время. Оперативно решить финансовые затруднения помогает овердрафт Белагропромбанка. Услуга оформляется один раз и позволяет владельцу карты использовать заемные средства на личные цели в течение года, при желании овердрафтный кредит можно продлить.

Что такое овердрафтный кредит

Кредит овердрафт подключается к счету банковской карточки, в результате, клиент вместе с собственными финансами может тратить заемные деньги в рамках установленного лимита. Овердрафт начинает действовать, когда личных средств для совершения покупки не хватает, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.

Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит на карте восстанавливается автоматически, без визитов в финансовую организацию.

Особенности овердрафта в Белагропромбанке

Обеспечением по кредитной линии является регулярные поступления и санкции, которые наступают в случае просрочек по выплатам долга.

Условия получения овердрафта

Клиенты могут получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту или на счете, куда приходит пенсия.

Минимальная величина кредитного лимита составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:

• Для классических карт максимальная величина овердрафтного кредитования составляет 5000 рублей;
• Для карточек класса Gold – 8500 рублей;
• Для платежных инструментов со статусом Platinum – 10000 рублей;
• По картам Infinity – 15000 рублей.

Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, затем ставка повышается и составляет:

• 12,5% в год – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельхозпредприятий;
• 13% годовых – для остальных категорий клиентов.

Банковский процент является плавающей величиной, которая зависит от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Процент начисляется на фактическую сумму использованного лимита, если кредитными деньгами не пользоваться, дополнительной платы не будет.

Договор на предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом соглашение не должно превышать срок действия банковской карточки.

Требования к заемщику

Подключить овердрафт могут граждане Беларуси и лица, которым оформлен вид на жительство в стране. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Возраст от 18 до 70 лет;
2. Наличие ежемесячного официального дохода;
3. Наличие положительно кредитной истории, отсутствие просроченных кредитов в других банках;
4. Общая сумма потребительских займов составляет менее 35000 BYN.

Величина лимита оценивается на основании платежеспособности каждого клиента, если в последние три месяца движений по счету в Белагропромбанке нет, то овердрафт на зарплатную или другую карту устанавливается в сумме не более 300 рублей.

Как оформить овердрафтный кредит в Белагропромбанке

Перед тем, как взять овердрафт клиент банка должен перевести на карточный счет в Белагропромбанке собственные зачисления, после чего можно подавать документы на оформлении услуги.

Сотрудники финансовой компании принимают решение в течение двух рабочих дней. Если процедура прошла успешно, лимит овердрафта добавляется к остатку собственных средств на карте.

При запросе баланса через банкоматы и инфокиоски, величина остатка отражается одной общей суммой без разделения на собственные средства и заемные. Для контроля над собственными финансовыми потоками необходимо узнать величину кредитного лимита, перед тем как пользоваться денежными средствами.

Необходимые документы

Банк может оформить кредитный лимит к банковской карте после рассмотрения следующего пакета документов:

Клиенты, которые получают заработную плату, пенсию или предпринимательский доход в Белагропромбанке, сведения о доходах могут не предоставлять. В качестве документа, подтверждающего наличие регулярных поступлений, может выступать выписка с банковского счета.

Особенности подключения овердрафта через интернет-банкинг

Владельца банковских карточек Белагропромбанка, которые регулярно получают зарплату, пенсию и другие доходы на счета в банке, могут подать онлайн заявку на получение овердрафта.

Клиенты не смогут оформить в Белагропромбанке овердрафт, если зарплатный проект действует менее трех месяцев.

Когда осуществлять погашение кредита

Существует два способа, как погасить овердрафт:

1. Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
2. Самостоятельное внесение средств в счет погашения овердрафта через банкоматы, инфокиоски, офисы банка или с помощью интернет-банкинга.

В течение действия договора об овердрафте по банковской карточке, каждое пополнение будет восстанавливать лимит, за исключением уплаченных процентов, которые уходят в доход банка.

Срок действия овердрафта составляет 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы задолженности разделенными на количество месяцев до окончания действия договора, плюс процент за пользование средствами.

Если зачисления на счет носят нерегулярный характер и деньги вносятся через кассу, перед тем, как платить по овердрафту, сумму минимального платежа лучше уточнить у сотрудников банка или через интернет-банкинг.

Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.

Плюсы и минусы овердрафта

Услуга овердрафтного кредитования предоставляет пользователям использовать преимущества кредитной и дебетовой карты в одном платежном инструменте.

К плюсам карты Белагропромбанка с овердрафтом относятся:

• Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание карточки или кредита;
• Лимит оформляется один раз, использовать кредитные деньги можно неограниченное количество раз;
• Автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
• На покупки за счет кредитных средств начисляется кэшбэк, согласно условиям дебетовой карточки.
• Минимальный пакет документов;
• Для клиентов банка и доступно дистанционное оформление.

У карточек с овердрафтом можно выделить следующие недостатки:

• Отсутствует льготный период, проценты начисляется с первого дня использования лимита;
• Пользователю необходимо самостоятельно учитывать кредитный лимит при проверке баланса и при расчетах за счет собственных средств;
• Ограниченный круг лиц, которым доступен овердрафт Белагропромбанка.

Заключение

Карта с овердрафтом Белагропромбанка является альтернативой кредитке и потребительским займам. Клиентам достаточно один раз подать заявку в финансовую организацию и использовать заемные средства по своему усмотрению. Получение и погашения кредита автоматизированы, поэтому отзывы клиентов говорят об овердрафте, как о простом и удобном способе кредитования.

Кредиты

Оформление кредит на текущие нужды – процедура не быстрая, кредитная карточка потребует дополнительных расходов на обслуживание. Избежать финансовых и временных затрат при использовании заемных средств позволит услуга овердрафт Приорбанка, которая бесплатно подключается в дебетовой карте.

Овердрафт от Приорбанка – определение термина

Овердрафтом — это кредитный лимит, который устанавливается для пластиковой карточки физического лица. Собственные средства клиенты используют на прежних условиях. Если финансов не хватает, то автоматически расходуются заемные средства, при этом лимит уменьшается на сумму потраченных денег.

Лимит овердрафта и собственные деньги отражаются в балансе общим числом, поэтому для финансового планирования необходимо знать размер, выданного кредита.

Погашение овердрафта происходит при первом пополнении карточки, восстановленный лимит можно использовать повторно в период действия услуги.

Виды овердрафтного кредитования Приорбанка

Перед тем как оформить овердрафт Приорбанка, необходимо знать, что услуга уже включена в стоимость оформления любой карточки банка и входит в каждый пакет банковских продуктов. Обязательным условием для подключения кредитного лимита к дебетовой карте является регулярные поступления заработной платы, социальных выплат или пенсии за последние три месяца.

К зарплатному счету

Для клиентов, получающих заработную плату на пластик Приорбанка, кредитная организация предоставляет овердрафт в сумме до 7500 белорусских рублей на срок 3, 6 и 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту равняется 15,3% годовых. Льготного периода нет, поэтому проценты начисляются с момента использования кредитного лимита.

Статус карты значения не имеет. Погашения кредита производится за счет регулярных поступлений зарплаты. Для оплаты овердрафта пользователь может самостоятельно внести деньги на карту, например переводом или через инфокиоск.

К пенсионному счету

Пенсионерам Беларуси предоставляет дополнительный кредит на карту Приорбанка в максимальном размере 250 BYN. Срок действия овердрафтного кредитования составляет 1 год. Процентная ставка – 15,3% годовых. Дополнительных комиссий, платы за обслуживание или открытие кредитной линии нет.

Обязательным условием подключения услуги кредитного лимита является наличие пенсионной карточки Приорбанка и ежемесячные поступления на нее. Оформление происходит после трех месяцев зачисления пенсии на пластик банка.

По условиям овердрафтного кредитования пользователь обязуется не допускать прекращения регулярных ежемесячных поступлений более чем на 3 месяца.

Требования к получателю, необходимые документы и условия предоставления сервиса

Подключить овердрафт в Приорбанке может любой клиент старше 18 лет, который является гражданином Беларуси, и соответствует следующим критериям:

• Наличие мобильного телефона;
• Постоянная прописка в стране;
• Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
• Поступления доходов на счет в последние три месяца;
• Общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев.

Основное требование к заемщику – ежемесячные поступления заработной платы или пенсии на карту Приорбанка.

Кредитный лимит рассчитывается индивидуально и зависит от величины доходов, которые отражаются по счетам клиента.

Как оформить овердрафт

Чтобы подключить овердрафт Приорбанка на зарплатную карту или на пенсионный пластик, потребуется подойти в подразделение финансовой компании, заполнить заявление и предъявить паспорт.

Справок о доходах и о величине назначенной пенсии не требуется. Специалисты банка самостоятельно проверят платежеспособность клиента и сообщат результат.

Клиенту необходимо повторно обратиться в это же отделение Приорбанка для подписания документов по кредиту, после чего лимит добавится на карточку в течение суток.

Преимущества овердрафтного кредита

Подключив кредитный лимит на карточку Приорбанка, пользователь получает:

• Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание банковской карты;
• Одна карта совмещает в себе достоинства дебетовой и кредитной карточки;
• Нет необходимости следить за своевременным погашением займа, кредит гасится автоматически;
• Револьверный кредит, лимит овердрафта можно использовать несколько раз в течение срока действия;
• Нет ограничений на целевое расходование средств;
• Минимум документов для оформления овердрафтного кредитования (достаточно паспорта гражданина РБ).

Пример расчета

Понять, как работает лимит овердрафтного кредитования по пластику Приорбанка можно на примере:

На счет карточки ежемесячно зачисляется сумма в 100 BYN.

Банк подключает лимит овердрафта равный среднемесячным доходом клиента в сумме 100 рублей.

Баланс на карте становится равным 200 руб. (100 рублей заемные деньги плюс 100 рублей собственных средств клиента). Все средства доступны клиенту для расходования.

При покупке на сумму в 140 рублей, 100 рублей спишется за счет собственных средств, а 40 руб. за счет лимита кредитования. При этом на карте останется доступных 60 BYN.

При следующем пополнении (через месяц) карточки в сумме 100 рублей, в первую очередь спишутся проценты в размере 51 копейка (40 рублей долга *15,3% годовых/12 месяцев), 40 рублей уйдут в погашение лимита, 59 руб. 49 коп. зачислятся на счет собственных средств. Общий баланс составит 159.49 BYN.

Заключение

По отзывам владельцев, овердрафт по карте является отличным инструментов для держателей зарплатных и пенсионных карт. Услуга позволяет расширить финансовые возможности клиента и не дожидаться дня выплаты заработной платы, чтобы совершить покупки.

В чем отличие овердрафта от обычного кредита?

Как видим, главное отличие овердрафта от кредита в том, что клиент выплачивает проценты банку только с той суммы, которую он использовал. В теории овердрафт является краткосрочным денежным займом, но это условие соблюдается все реже – и граница между ним и обычным кредитом уверенно размывается.

Можно ли в БПС-Сбербанке оформить овердрафт на зарплатную карту?

Разумеется, это очень удобно – открыть кредитную линию и привязать ее к уже существующему карт-счету, на который регулярно поступают зарплатные средства. Ведь моменты, когда нужно совершить срочную выгодную покупку, случаются не так уж и редко, а овердрафт в таком случае – оптимальное решение проблемы.

С этим вопросом мы обратились к специалисту контакт-центра БПС-Сбербанка и вот какой ответ получили.

Она открывается на отдельный карт-счет и предоставляет возможность каждому клиенту банка использовать ее, кроме прямого назначения, в качестве карты рассрочки.

• овердрафтный кредит до 10 000 BYN под 15,8% до 3 лет;
• до конца каждого месяца погашение 3% от использованной суммы плюс процент;
• рассрочка с символической процентной ставкой 0,000001% до 12 месяцев в магазинах-партнерах, в
• остальных – до 2 месяцев;
• кэшбек – 1%, если вы делаете покупки за счет собственных средств;
• бесконтактная оплата в любой стране мира;
• снятие наличных средств в любом банкомате как в Беларуси, так и за рубежом.

Разумеется, такой вид овердрафта от БПС-Сбербанка не придется по душе тем, кто не желает обзаводиться новым пластиком. Однако у этого банковского продукта есть немало плюсов. К тому же со временем кредитную линию можно расширить и увеличить используемые лимиты до оптимального для вас уровня.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Читайте также:

  

• Видеорегистратор dahua не включается

  

• Не едет nissan x trail t30

  

• Внутри лямбда зонда что то трясется

  

• Как крепится фара на ситроен с4

  

• Как включить подогрев сидений на форд фьюжн

Овердрафтное кредитование

Овердрафт — кредит, предоставляемый в сумме дебетового сальдо по текущему (расчетному) банковскому счету кредитополучателя, возникшего в течение банковского дня и не превышающего лимита овердрафта.

Овердрафт позволяет осуществлять платежи при недостатке или отсутствии на счете денежных средств. При этом владелец счета сам определяет, когда и в какой сумме использовать овердрафт.

Овердрафт может быть оформлен в размерах и на сроки, предусмотренные условиями овердрафтного кредитования:

Другие выгодные предложения банка

Овердрафт могут получить дееспособные физические лица — граждане Республики Беларусь (иностранные граждане, лица без гражданства), постоянно проживающие в Республике Беларусь и получающие доходы, в том числе через представительство иностранного юридического лица на территории Республики Беларусь.

---

ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

• копия паспорта Заявителя с предъ­явлением оригинала;
• справка о доходах физического лица, либо выписка с его счета за последние три месяца^[1] ;
• согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
• согласие Заявителя на предоставление информации о наличии сведений в информационных ресурсах, находящихся в ведении МВД;
• согласие Заявителя на предоставление информации из информационного ресурса ЕРИП;
• согласие Заявителя на обработку персональных данных при оказании электронной услуги ОАИС «Предоставление сведений о датах приема и увольнения застрахованного лица и суммах выплат, на которые начислены страховые взносы.

^[1] «Срок действия справок — 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

С целью получения овердрафта необходимо:

• заполнить заявку на овердрафт на корпоративном веб-сайте Банка (при идентификации заявителей в межбанковской системе идентификации), с использованием системы «Интернет-банкинг», сервиса М-банкинг или обратиться в учреждение банка.

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт – это займ, который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт – это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ.

Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у белорусских банков появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением зарплатного проекта. Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет. Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт – этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет, а комиссия начисляется на использованную сумму денег. Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка» можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом. Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк» оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк» кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:

1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк» предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 – 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета.

2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк» предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 – 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета. Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

• числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
• иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?

Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк» проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет, сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет.

Кредит vs Овердрафт

По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка». Проценты за снятие наличных по счету – 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке».

Отзывы клиентов

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета. С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке» кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33—48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34—42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк» и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка» — 40%, «БНБ-Банка», «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» — 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10—30 календарных дней, в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка», «РРБ-Банка», «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» — 3—5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

Сумма	Количество дней с момента выдачи кредита
BYN	30	60	90	180
150 — 500	13.9%
150 — 1200		15.9%	24.9%	29.9%

«Белагропромбанк» также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.

«Беларусбанк» кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке» первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ, но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.

Вывод

Овердрафт – это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.