Ошибка валютного контроля втб

Все началось с того, что мне нужно было перевести небольшую сумму в долларах с бывшую страну соцлагеря. переводила я не частному лицу , а юридической организации, потому воспользоваться всякими юнистриамами, коронами, пэйпелами и прочими милыми переводилками не могла. Поскольку с такой задачей еще не сталкивалась, обратилась в интернет за консультацией, и там, прочитала, что люди для перевода валюты в такие страны пользуются услугами втб24 и крайне удачненько у них все выходит. И я поверила, и пошла в втб, и открыла себе валютный счет и сразу купила 200 баксов плюс 15 на комиссию по переводу. В офисе меня встретили девочки,чуть ли не на руках носили, все рассказали, посмотрев на реквизиты платежа, посоветовали обратиться при проведении платежа, если возникнут сложности, в службу поддержки.

И вот на следующее утро я торжественно зашла в личный кабинет, ввела всю информацию, нажала оплатить. вот с этой минуты начался ужас ужасный.

Несколько раз пыталась осуществить валютный перевод. был отказ валютного контроля без объяснения причин. я пыталась получить информацию от кулцентра, но как оказалось — это бессмысленное занятие, потому что никто не мог объяснить причину. парень, девушка, уговаривали меня ввести какие-то инвойсы, какие-то счета, т.е. я позвонила раза 3, пока я не попросила соединить меня непосредственно с работниками этого валютного контроля. там популярно мне разъяснили в чем моя ошибка, что причину платежа надо писать развернуто и подробно. я дополнила текст, и перевела сумму и платеж пролетел все валютные контроли за считанные минуты, хотя до этого висел по часу. Но…но в сумму я указала без учета комиссии в 15 долларов, тут мой косяк. потому что отдельно в личном кабинете не указано, что надо класть больше. и нигде не было показано, что нужно сделать и , хотя я много раз говорила о сумме платежа, ни один из «специалистов» не сказал, что нужно писать не 200, а 215 долларов в сумме. я же первый раз платила, ничего не понимала и просила помощи..

я сразу заметила ошибку сразу, и снова позвонила в кулцентр. но тут меня ждал сюрприз. Оказалось, что соединиться со специалистом у меня уже нет возможности , почему-то такая опция на моем номере уже не работает. До меня не сразу дошло, что меня отключили нарочно и что это не ошибка связи. в результате мне пришлось звонить с чужого телефона, потом долго ждать, когда «специалист» соединится, пока проверит, потом еще чего-то ждать, время было упущено и платеж был переведен. мне пришлось осуществлять еще один платеж. и платить еще одну комиссию. дозвониться со своего телефона я могла до самого вечера. теперь больше звонить туда я не буду.

Накатала жалобу в банк. в принципе она здесь вся без особых изменений. написала больше, чтобы спустить пар, так как это голоса лишь выразители политика банка, защищающие его интересы. может им еще и премию дадут за героическое противостояние настойчивой клиентке.

причина отказа валютного контроля пришла в смс вечером следующего дня. вовремя.

какой можно сделать вывод и всего, со мной произошедшего? Очень тяжело, когда ты оказываешься один на один с равнодушной машиной, в которой ходят невежественных проводники типа этих «специалистов». хочу сказать, что я ни разу не повысила голоса, не задала некорректного вопроса, ничего,что могло бы определить меня в черный список, я просила помощи.

Когда банк нанимает коллекторов, которые доводят людей до нервного срыва — это нормально. а когда простой человек, доверивший пусть и небольшую сумму денег, и ее теряющий, пытается хоть как-то ее спасти, банк использует все механизмы, чтобы скрыться от ответственности.

Любая валютная операция, связанная с внешнеэкономической деятельностью, проходит специальные проверки – валютный контроль (ВК). Хотя объемы ВЭД за последнее время заметно упали, такие проверки все еще остаются важной частью работы бизнеса. Мы рассмотрим, как работает валютный контроль в 2023 году в России, разберемся в основных понятиях, правилах и принципах и расскажем, как без проблем и санкций пройти ВК с первого раза.

Что такое валютный контроль

Валютный контроль — это надзор соответствующих органов за соблюдением валютного законодательства при совершении юридическими и физическими лицами валютных операций.

Все расчеты, которые связаны с внешнеэкономической деятельностью в РФ, совершаются только с использованием безналичного расчета через уполномоченные банки. Эти расчеты проводятся в иностранной валюте и подлежат валютному контролю.

Говоря простыми словами, валютный контроль – это проверка банком внешнеэкономической операции своего клиента. Например, если нужно оплатить поставку контрагенту за рубеж или принять платеж из-за границы, участник ВЭД должен подать все необходимые документы в банк и пройти соответствующую проверку.

Нормативное регулирование

В РФ валютные операции в основном совершаются участниками внешнеэкономической деятельности.

Сам контроль осуществляется уполномоченными органами с учетом законодательной базы. Главную роль играют два основных документа:

• Федеральный закон ФЗ-173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. – определяет цели и принципы валютного контроля.
• Инструкция валютного контроля 181-И «О порядке предоставления резидентами…» от 16.08.2017 г. – описывает его конкретные этапы и механизмы.

Помимо этих основных документов, есть также указы президента и постановления Правительства РФ – например, именно указом президента был ограничен вывоз валюты за границу весной 2022 года.

Основные понятия

Валютный контроль ведется над операциями в иностранной валюте, осуществляемыми как резидентами, так и нерезидентами РФ. Налоговый резидент — лицо, которое находится в Российской Федерации не менее 183 дней в течение года, гражданство при этом не имеет значения.

Валютные операции — это операции с денежными средствами в валюте и иностранными ценными бумагами. Например, это может быть оплата поставки контрагенту, перевод аванса, платеж в счет погашения долга или, наоборот, прием оплаты. Все это подпадает под ВК.

Существует 3 вида валютного контроля в зависимости от времени проведения:

• предварительный (при предоставлении контракта на экспорт или импорт) – нужен для предупреждения правонарушений и укрепления валютной дисциплины;
• текущий (при предоставлении таможенных деклараций во время экспортных или импортных операций) – призван дать быструю реакцию контролирующего органа на изменения в финансовой деятельности;
• последующий (сопоставление всех документов после того, как проведены все денежные расчеты) – определяет, насколько эффективным были прошлые виды контроля.

Непосредственно валютный контроль в банке осуществляется в виде учета договоров. Если валютный контракт заключен на сумму выше определенного предела и касается определенных сфер деятельности, участник ВЭД должен зарегистрировать его в своем банке.

Органы и агенты валютного контроля

Валютный контроль в РФ осуществляется специальными органами и агентами ВК с соответствующими полномочиями:

Как видно, есть три уровня валютного контроля в России:

1. Правительство – всем руководит и координирует.
2. Органы валютного контроля в лице ЦБ, ФНС и ФТС контролируют банки и конкретные валютные операции.
3. Агенты валютного контроля в лице банков и брокеров контролируют валютные операции.

По сути, основную работу ведут банки – соответствующие полномочия они и другие агенты получают от органов ВК. Агенты ВК в своей деятельности подотчетны федеральным органам власти и ЦБ.

Чем занимаются органы и агенты ВК:

• ведут надзор за соблюдением валютного законодательства;
• следят за точностью и достоверностью учета по валютным операциям;
• получают и обрабатывают документы, относящиеся к валютным операциям, открывают и закрывают валютные счета.

Органы валютного контроля (то есть, органы власти) вправе выдавать распоряжения об устранении нарушений и применять установленные законом меры ответственности. А уже агенты (банки) вправе отказать в совершении валютной операции, если не предоставлены требуемые документы или предоставленные данные недостоверны.

Принципы и этапы валютного контроля

Валютный контроль осуществляется с учетом определенных принципов, все они прописаны в ст. 3 закона 173-ФЗ:

• контроль над операциями в валюте проводится ради стабилизации экономики страны;
• исключается неоправданное вмешательство государства в операции;
• государство обеспечивает соблюдение прав резидентов и нерезидентов при проведении операций с валютой;
• валютный контроль носит единый характер – как и внутренняя и внешняя политика государства.

В зависимости от типа сделки, отличаются правила и требования валютного регулирования, но основные этапы остаются неизменными:

1. сбор документов и открытие валютного счета – без него вести ВЭД невозможно;
2. контрольные процедуры в банке – нужно предоставить контракт в банк для регистрации;
3. внесение информации о сделке в реестры;
4. исполнение сделки – покупка валюты и ее списание при перечислении;
5. закрытие сделки – подтверждение того, что контракт был исполнен;
6. подготовка отчетных документов.

Соответственно, всё это проводится в том банке, где у клиента (ИП или организации) оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Правила проведения валютных операций в РФ в 2023 году

В 2022 году произошло много нового в сфере валютных операций, что заметно затруднило работу по направлению ВЭД. Разберем, какие правила валютного законодательства актуальны на 2023 год.

Ограничения для валютных резидентов

Основную часть валютных ограничений ЦБ и другие органы власти начали вводить с марта 2022 года.

Среди ограничительных мер выделим основные, актуальные на начало 2023 года:

• снять наличную валюту со счета можно, только если она попала туда до 9 марта 2022 года, и в эквиваленте не более 10 тысяч долларов в каждом банке (это ограничение продлено до конца марта 2023 года);
• если снимать деньги сверх этой суммы или если они попали в банк позже, их выдадут по курсу банка в рублях;
• бизнес может получить до 5 тысяч долларов на расходы, связанные с командировками;
• нельзя вывозить за пределы РФ более 10 тыс. долларов наличными или эквивалент этой суммы в другой валюте;
• входящие переводы в валюте наличными при получении конвертируются в рубли по текущему курсу;
• нельзя перевести более 1 млн. долларов в месяц себе или другим лицам на зарубежные счета;
• нельзя перевести более 10 тыс. долларов в месяц без открытия валютного счета.

Открытие счета за рубежом

Валютные резиденты РФ обязаны сообщить в налоговую, если они открывают или закрывают счета и вклады в иностранных банках. Это касается не только банковских, но и металлических, брокерских, страховых и иных иностранных счетов. Сделать это нужно в срок, не превышающий 1 месяц.

Уведомить ФНС можно разными способами:

• лично посетив ИФНС;
• по обычной почте с уведомлением о вручении;
• через представителя, который действует на основании доверенности;
• в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

Если не предоставить уведомление, владельца счета оштрафуют на 4-5 тысяч рублей, за повторное нарушение – уже на 10 тысяч. Если, конечно, ФНС узнает о наличии счета за границей – сейчас обмен финансовой информацией между налоговиками разных стран замедлился.

Переводы между своими счетами

Одна из самых распространенных валютных операций — отправка денежных средств со счета в банке в России на собственный счет в иностранном банке. Для таких операций в 2023 году действуют некоторые ограничения:

• валюта из российских банков в зарубежные – до 1 млн. долларов (или эквивалент в другой валюте) в месяц;
• рубли в зарубежные банки можно отправлять без ограничений;
• денежные средства с одного зарубежного счета на другой отправляются без ограничений со стороны РФ (так как российские банки в этом вообще не участвуют).

Естественно, стоит учитывать риски переводов за границу – со SWIFT в России пока работают около трех десятков банков, и с прохождением платежей до сих пор есть серьезные проблемы.

Переводы на счет резиденту

Ограничения есть и на переводы за границу другому лицу. В 2023 году действуют такие условия по этому направлению:

• со счета в РФ на счет в зарубежном банке можно отправить не более 1 млн. долларов в месяц;
• со счета в РФ на зарубежный счет, принадлежащий близкому родственнику, лимита по переводам нет;
• переводить валюту с иностранного счета на российский тоже можно без ограничений;
• снятие наличной валюты в банке РФ при переводе из-за рубежа – только в рублях по курсу в день обращения (так как формально валюта попала на счет после 9 марта 2022 года);
• рубли за рубеж можно отправлять без ограничений;
• отправлять валюту со счета за рубежом на зарубежный счет резидента РФ российские правила запрещают (хотя по факту такие операции вне контроля российских властей).

Есть также переводы за границу через системы денежных переводов – но там лимит составляет всего 5 тысяч долларов, а под валютных контроль такие платежи не попадают (потому что официально это почти всегда помощь родственникам).

Отчет о движении средств по зарубежным счетам

Если у гражданина РФ или у организации есть за рубежом счета, они должны каждый год подавать отчеты о них в ФНС. Условия и правила такие:

• Для физических лиц. Физлица, являющиеся резидентами РФ, должны предоставлять отчеты о движении денежных средств на своих зарубежных счетах и вкладах до 1 июня текущего года за предыдущий календарный год. Если счет или вклад в зарубежном банке был закрыт, то предоставляются сведения с 1 января отчетного года до даты закрытия, также отправляется уведомление о закрытии счета или вклада.
• Для юридических лиц. Юрлица-резиденты РФ должны предоставлять отчеты о движении денежных средств на зарубежных счетах и вкладах ежеквартально, в течение 30 дней после окончания квартала. На каждый счет предоставляется отдельный отчет с подтверждающими банковскими документами. Копии подтверждающих банковских документов должны быть нотариально заверены. К иностранным документам нужно приложить нотариально заверенный перевод.

Все отчеты предоставляются в налоговые органы по месту учета или регистрации.

Формы отчета о движении денежных средств можно посмотреть и скачать здесь:

Какие документы должна подготовить организация

Для того чтобы провести валютный контроль, банки запрашивают информацию о сделке. Организация обязана предоставить необходимый комплект документов. В зависимости от типа и суммы сделки, пакет документов может меняться.

В случаях, когда стоимость контракта не больше 600 тыс. руб., достаточно сообщить банку только код операции. Список всех кодов можно найти в Инструкции 181-И в приложении 1:

Если стоимость сделки выше 600 тыс. руб., но не больше 6 млн при экспорте и 3 млн в случае импорта, то банк потребует предоставить следующие документы:

• договор с иностранным контрагентом (контракт, инвойс, соглашение);
• платежное поручение на списание рублей (при импорте или договоре займа);
• заявление на перевод валюты (при экспорте или договоре займа);
• акт о списании с транзитного счета;
• сведения о валютной операции;
• паспорт сделки.

Если сумма по контракту больше порогового лимита, то договор ставится в банке на учет под уникальным номером.

Все необходимые документы нужно передать банку в течение 15 дней после совершения сделки. Не рекомендуется подавать документы в последний день, лучше оставить несколько дней в запасе для устранения недочетов.

Как осуществляется валютный контроль в банке

Для расчетов в иностранной валюте с партнерами из других государств нужно открыть валютный счет в российском. Для разной валюты нужны отдельные счета.

Какие операции попадают под контроль

Под валютный контроль попадают такие операции:

• оплата товаров и услуг, которые поставляются иностранными контрагентами;
• получение денежных средств за товары или услуги от зарубежных компаний;
• расчеты с нерезидентами;
• операции с российскими и зарубежными ценными бумагами.

То есть, практически все расчеты в иностранной валюте с зарубежными контрагентами подпадают под валютный контроль.

Работа с контрактами до 600 тыс. руб.

При таких контрактах достаточно сообщить код операции в банк. В тех случаях, когда такие контракты заключаются в валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу банка.

Иногда банк может запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Работа с контрактами, превышающими 600 тыс. руб.

Если сумма контракта более 600 тыс. руб., банк потребует дополнительные документы:

• документы, подтверждающие место регистрации юрлица или личность физлица,
• таможенные декларации,
• справка об открытии счета за рубежом,
• уведомление о постановке на учет.

Какие именно документы запросит банк – зависит от конкретной сделки.

Лимит в 600 тысяч был установлен в марте 2022 года, до этого вышеперечисленные правила распространялись на контракты суммой выше 200 тыс. рублей. Важно, что установленный новый лимит в 600 тыс. рублей никак не связан с лимитом по закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…».

За услуги валютного контроля банки взимают комиссию. Обычно она рассчитывается в процентном соотношении от суммы операции. Например, в Райффайзенбанке валютный контроль обойдется в 0,15% от суммы платежа, но не менее 290 рублей. Газпромбанку за него придется заплатить 0,13%, но не менее 400 рублей. А Банк Таврический потребует 0,15% от суммы контракта, при этом минимум нужно заплатить 500 рублей.

Как без проблем пройти валютный контроль в банке: инструкция для «чайников»

Чтобы быстро и без проблем пройти ВК в банке, нужно учесть все требования и рекомендации банка. Следует внимательно отнестись к сбору и заполнению документов. Ниже приведены советы по сбору и подаче документов:

• заранее просмотреть список запрашиваемых банком документов;
• проверить, чтобы все документы, справки и уведомления были действительны на момент подачи (у них может быть ограниченный срок действия);
• заверить у нотариуса все копии документов и приложить нотариально заверенные переводы для иностранных бумаг;
• проверить все печати, подписи и расшифровки на документах;
• проверить, чтобы в контракте были прописаны все условия: кто, за что, в какие сроки и сколько вносит платеж, есть ли предоплата, дата доставки товара;
• строго соблюдать сроки подачи документов;
• проследить, чтобы деньги пришли на счет в сроки, указанные в документах.

Конечно, это не гарантирует, что валютный контроль удастся пройти без проблем. Но правильный подход однозначно ускорит процедуру и повысит шансы на удачный исход.

Кроме того, всегда можно получить консультацию у своего менеджера в банке. Если, конечно, клиенту нужны настолько подробные пояснения.

Ответственность за нарушения

Нарушения в сфере валютного законодательства и санкции за них регулируются КоАП РФ (ст. 15.25 «Штрафы за нарушение валютного контроля») и УК РФ (вплоть до принудительных работ и ограничения свободы). Строгость и сроки наказания зависят от тяжести нарушений и количества соучастников:

• если компания проводила неоформленные сделки, она может получить штраф в сумме сделки, а должностное лицо – до 30 тысяч рублей;
• за несвоевременное уведомление о зарубежном счете компанию накажут на 100 тысяч или на 1 миллион рублей;
• если не отчитаться в срок по документам, штраф составит до 50 тысяч рублей.

При этом для физлиц наказание куда менее строгое.

По статье 193 УК РФ предусмотрен реальный тюремный срок за нарушение валютного законодательства в крупном размере и особо крупном размере — от 9 млн и 45 млн рублей соответственно. Наказанием по этой статье служит лишение свободы до 3 лет, штраф в размере заработной платы за период от года до трех или принудительные работы сроком до 3 лет.

Что интересно, с июля 2022 года снижены штрафы за нарушение валютного законодательства. Теперь штраф за незаконную валютную операцию составляет 20-40% от суммы нарушения. А если причиной нарушения стали санкции, то нарушитель и вовсе освобождается от его уплаты.

Тех, кто ведет расчеты по бизнесу через ВТБ Бизнес Онлайн, может интересовать такой вопрос, как валютирование при оплате. Разбираемся подробнее с тем, что же это такое.

Что это такое?

Валютирование представляет собой операции, осуществляемые с валютой, когда она передается продавцом покупателю в указанные сроки. Если в приложении банка стоит статус «Ожидает валютирования», то это значит, что операция будет проведена в установленный продавцом срок и надо немного подождать.

Датой валютирования принято называть дату, когда исполняются условия сделки. То есть, когда денежные средства фактически поступят на счет согласно условиям договора. Если речь идет о безналичных конверсионных операциях, то в данном случае имеется ввиду календарное число, в которое будет произведен реальный обмен денег в виде получения приобретенной валюты, а также в виде поставки проданной валюты контрагенту.

Если же речь идет о кредитно-депозитных операциях, то в качестве даты будет выступать число, когда был предоставлен кредит. То есть, когда деньги поступят на счет заемщика. Дата окончания депозита – это срок, в которой нужно вернуть основную сумму депозита и проценты по нему.

Даты валютирования и срок окончания контракта – это в обязательном порядке рабочие дни. В праздничные и выходные дни такие операции никто проводить не будет. Если говорить о такой дате в платежном поручении, то это число, которое указывается инициатором в платежном документе, и в которую средства будут зачислены бенефициару на счет.

Что произойдет, если дата валютирования указана неправильно?

Фактически, ошибиться с указанием числа можно только при условии, что срок будет превышать десять календарных дней с выписки платежного документа. Если будет допущена такая ошибка, то в целом ничего особо страшного не будет. Просто платежное поручение не будет выполнено банком. То есть, деньги останутся на счете.

Однако, если лицо располагает сжатыми сроками для того, чтобы произвести оплату поставщику, который находится и работает в другой стране, то может возникнуть ситуация, при которой товар не будет отгружен.

Чтобы разобраться, как правильно указывать дату валютирования, следует привести простой пример.

Пример: бухгалтер компании «Альфа» (название взято условно. Все совпадения случайны) спешил и создал срочное платежное поручение, а затем отправил его в банк. Сделано это было в 12:50. Даты валютирования и отправки совпадают.

Деньги должны были поступить на счет поставщике в Республике Казахстан. В соответствии с условиями, принятыми в банке РК, тарифы БВУ после 12:00 для юридических лиц увеличены. Например, до 12:00 комиссия составляет 1200 тенге, а с 12:00 до 15:00 – 2000 тенге за каждое платёжное поручение. Таким образом, фирма переплатила 800 тенге, притом, что можно было указать в документе время перевода – утро следующего дня. И заплатить, соответственно, 1200 тенге, а не 2000.